Medicare Advantage (osa C) on suosittu Medicare-vaihtoehto edunsaajille, jotka haluavat kaikki Medicare-kattavuusvaihtoehtansa yhdessä suunnitelmassa. Medicare Advantage -suunnitelmia on monenlaisia, mukaan lukien terveydenhuollon organisaatiot (HMO) ja ensisijaiset palveluntarjoajaorganisaatiot (PPO).
Sekä HMO- että PPO-suunnitelmat perustuvat verkon sisäisten palveluntarjoajien käyttöön. PPO-suunnitelmat tarjoavat kuitenkin joustavuutta kattamalla verkon ulkopuoliset palveluntarjoajat korkeammilla kustannuksilla. Kahden tyyppisten suunnitelmien välillä voi olla myös eroja saatavuudessa, kattavuudessa ja kustannuksissa.
Tässä artikkelissa tutkimme Medicare Advantage PPO- ja HMO-suunnitelmien välisiä eroja ja kuinka selvittää, minkä tyyppinen suunnitelma voisi olla paras tarpeisiisi.
Mikä on Medicare Advantage PPO?
Medicare Advantage PPO-suunnitelmat tarjoavat joustavuutta palveluntarjoajille niitä tarvitseville, vaikkakin korkeammilla kustannuksilla.
Kuinka se toimii
PPO-suunnitelmat kattavat sekä verkon sisäiset että verkon ulkopuoliset palveluntarjoajat, lääkärit ja sairaalat. Maksat vähemmän verkon sisäisten palveluntarjoajien palveluista ja enemmän verkon ulkopuolisten palveluntarjoajien palveluista. PPO-suunnitelman mukaan perusterveydenhuollon lääkärin (PCP) valitsemista ei vaadita eikä lähetys erikoislääkäreille.
Mitä se kattaa
PPO-suunnitelmat kattavat yleensä kaikki palvelut, jotka Medicare Advantage -suunnitelmat kattavat, mukaan lukien:
- sairaalavakuutus
- sairausvakuutus
- reseptilääkkeiden kattavuus
Jos saat sairaala- tai sairaanhoitopalveluja PPO-suunnitelman mukaisesti, verkon sisäisten palveluntarjoajien käyttö voi auttaa sinua välttämään korkeampien maksujen maksamista. Koska jokainen Medicare Advantage PPO -suunnitelma on erilainen, sinun on tutkittava alueellasi tarjottavia erityissuunnitelmia saadaksesi selville, mitä muuta kussakin yksittäisessä suunnitelmassa on.
Keskimääräiset kustannukset
Medicare AdvantagePPO -suunnitelmilla on seuraavat kustannukset:
- Suunnitelmakohtainen palkkio. Nämä palkkiot voivat vaihdella 0 dollarista keskimäärin 21 dollariin kuukaudessa vuonna 2021.
- B-palkkio. Vuonna 2021 B-palkkiosi on 148,50 dollaria kuukaudessa tai enemmän tulojesi mukaan.
- Verkon omavastuu. Tämä maksu on yleensä 0 dollaria, mutta voi olla jopa 500 dollaria tai enemmän, riippuen siitä, mihin suunnitelmaan ilmoittaudut.
- Lääkkeiden omavastuu. Nämä omavastuut voivat alkaa 0 dollarista ja kasvaa PPO-suunnitelmastasi riippuen.
- Lainanpalautukset. Nämä palkkiot voivat vaihdella riippuen siitä, otatko yhteyttä perusterveydenhuollon lääkäriin vai erikoislääkäriin ja jos kyseiset palvelut ovat verkon sisällä vai verkon ulkopuolella.
- Coinsurance. Tämä maksu on yleensä 20 prosenttia Medicare-hyväksytyistä kuluistasi, kun omavastuu on saavutettu.
Toisin kuin alkuperäinen Medicare, Medicare Advantage PPO -suunnitelmissa on myös taskussa maksimi maksimimäärä. Tämä määrä vaihtelee, mutta on yleensä tuhansien puolivälissä.
Muut palkkiot
PPOplan-palvelun avulla olet velkaa lisämaksuja verkon ulkopuolisten palveluntarjoajien tapaamisesta. Tämä tarkoittaa, että jos valitset PCP: n, vierailet sairaalassa tai haet palveluja palveluntarjoajalta, joka ei kuulu PPO-verkkoosi, voit maksaa enemmän kuin yllä olevat keskimääräiset kustannukset.
Mikä on aMedicare Advantage HMO?
Medicare Advantage HMO -suunnitelmat eivät tarjoa palveluntarjoajille joustavuutta, paitsi hätätilanteissa.
Kuinka se toimii
HMO-suunnitelmat kattavat vain verkon sisäiset palveluntarjoajat, lääkärit ja sairaalat, lukuun ottamatta kiireellistä sairaanhoitoa tai alueen ulkopuolella tapahtuvaa kiireellistä hoitoa ja dialyysihoitoa. Joissakin tapauksissa saatat pystyä käyttämään myös verkon ulkopuolisia palveluntarjoajia, mutta maksat 100 prosenttia palveluista itse.
HMO-suunnitelman mukaan sinun on valittava verkon sisäinen PCP ja sinulla on oltava myös lähetys verkon sisäisiin asiantuntijakäynteihin.
Mitä se kattaa
Kuten PPO-suunnitelmat, HMO-suunnitelmat kattavat kaikki palvelut, jotka Medicare Advantage -suunnitelmat yleensä kattavat, mukaan lukien:
- sairaalavakuutus
- sairausvakuutus
- reseptilääkkeiden kattavuus
Kun haet sairaalaa tai sairaanhoitopalveluja, sinun on valittava HMO-suunnitelmiesi kattamien verkon sisäisten palveluntarjoajien luettelosta. Jos haet palveluja suunnitelman verkon sisäisten palveluntarjoajien luettelon ulkopuolella, joudut ehkä joutumaan maksamaan näistä palveluista koko summan.
Hätätilanteissa, kuten matkoilla, saatat kuitenkin olla vakuutettu suunnitelmasi ehdoista riippuen.
Keskimääräiset kustannukset
Medicare AdvantageHMO -suunnitelmilla on samat peruskustannukset kuin PPO-suunnitelmilla, mukaan lukien kuukausittainen suunnitelma ja B-osan vakuutusmaksut, omavastuut sekä korvaukset ja yhteisvakuudet. Lain edellyttämällä tavalla HMO-suunnitelmassasi on myös vuosittain maksettava enimmäismäärä veloista.
Muut palkkiot
Koska HMO-suunnitelmat edellyttävät, että haet palveluja verkosta, sinun ei yleensä tarvitse maksaa lisämaksuja, ellet päätä käyttää verkon ulkopuolisia palveluntarjoajia. Hätätilanteissa saatat olla velkaa lisäkustannuksia, mutta sinun on tarkistettava suunnitelmastasi, mitkä nämä maksut ovat.
PPO- ja HMO-vertailutaulukko
Medicare Advantage PPO- ja HMO-suunnitelmien välillä on paljon yhtäläisyyksiä, kuten vakuutusmaksujen, omavastuuosuuksien ja muiden järjestelypalkkioiden kustannukset. Suurin osa näiden kahden tyyppisten suunnitelmien välisistä eroista perustuu ensisijaisesti verkon sisäisten ja verkon ulkopuolisten palvelujen kattavuuteen ja kustannuksiin.
Alla on vertailukaavio siitä, mitä kukin suunnitelma tarjoaa kattavuuden ja kustannusten suhteen.
Riippumatta siitä, minkä tyyppisen Medicare Advantage -suunnitelmatyypin valitset, kiinnitä aina tarkkaa huomiota valitsemasi suunnitelman erityisiin kattavuusvaihtoehtoihin ja kustannuksiin. Koska yksityiset vakuutusyhtiöt tarjoavat Advantage-suunnitelmia, ne voivat vaihdella sen suhteen, mitä ne voivat tarjota ja mitä he päättävät veloittaa.
Kuinka päättää, mikä on sinulle parempi
Parhaan Medicare Advantage -suunnitelman valinta riippuu täysin henkilökohtaisesta lääketieteellisestä ja taloudellisesta tilanteestasi. Mikä toimii toiselle henkilölle, ei välttämättä toimi sinulle, joten on tärkeää tutkia alueesi suunnitelmia.
Tässä on muutama huomioitava asia valittaessa, ilmoittaudutko PPO- vai HMO Advantage -suunnitelmaan.
Palveluntarjoajat
Jos arvostat palveluntarjoajan joustavuutta, PPO-suunnitelma voi olla sinun etusi, koska se tarjoaa kattavuuden sekä verkon sisäisille että verkon ulkopuolella oleville palveluille. Tämä voi kuitenkin olla vaihtoehto sinulle vain, jos sinulla on taloudelliset mahdollisuudet vierailla verkon ulkopuolella olevilla palveluntarjoajilla, koska nämä lääketieteelliset laskut voivat täyttää nopeasti.
Jos käytät vain verkon sisäisiä palveluntarjoajia, HMO-suunnitelman avulla voit pysyä verkossa ilman ylimääräistä taloudellista taakkaa.
Kattavuus
Lain mukaan kaikkien Medicare Advantage -suunnitelmien on katettava ainakin Medicare A ja B osa. Lisäksi melkein kaikki Advantage-suunnitelmat kattavat myös reseptilääkkeet, näkö- ja hammashoitopalvelut. Nämä kattavuusvaihtoehdot ovat kullekin suunnitelmalle, mutta useimpien PPO- ja HMO Advantage -suunnitelmien kattavuusvaihtoehtojen välillä ei yleensä ole suurta eroa.
Toinen huomioitava asia on, vaikuttaako henkilökohtainen lääketieteellinen tilanne PPO- ja HMO-suunnitelmien tarjoamaan kattavuuteen. Esimerkiksi tutkimukset viittaavat siihen, että kroonista terveyttä sairastavat ihmiset luopuvat todennäköisemmin HMO-suunnitelmista ja ilmoittautuvat muun tyyppisiin terveydenhoitosuunnitelmiin, kuten PPOihin.
Kustannukset
Medicare AdvantagePPO- ja HMO-suunnitelmat voivat poiketa kustannuksistaan sen mukaan, missä osavaltiossa asut ja minkä tyyppistä kattavuutta etsit. Riippumatta siitä, minkä rakenteen valitset, kaikista suunnitelmatarjouksista voidaan veloittaa vakuutusmaksut, omavastuuosuudet, takaisinmaksut ja yhteisvakuutus. Kunkin näistä maksuista riippuu valitsemastasi suunnitelmasta.
Ota myös huomioon, että suunnitelmaasi saattaa liittyä lisäkustannuksia riippuen siitä, mitä palveluntarjoajia näet. Esimerkiksi jos vierailet verkon ulkopuolella sijaitsevan palveluntarjoajan kanssa julkisen palvelun tarjoajan kanssa, maksat enemmän taskusta näistä palveluista.
Saatavuus
Medicare Advantage -suunnitelmat ovat sijaintiin perustuvia, mikä tarkoittaa, että sinun on ilmoittauduttava siihen valtioon, jossa asut tällä hetkellä ja saat sairaanhoitopalveluja. Tämä tarkoittaa, että PPO- ja HMO-suunnitelmat voivat olla erilaisia asuinpaikkasi mukaan.
Jotkut yksityiset yritykset tarjoavat vain yhden tyyppisiä suunnitelmia, kun taas toisilla on useita rakenteita, joista valita. Asuinpaikkasi määrittää suunnitelman saatavuuden, kattavuuden ja kustannukset valitsemastasi Medicare Advantage -suunnitelmasta.
Nouto
Medicare Advantage PPO- ja HMO-suunnitelmat ovat loistava vakuutusvaihtoehto ihmisille, jotka haluavat saada Medicare-kattavuuden yhden kattosuunnitelman alla.
Vaikka kahden tyyppisten suunnitelmien välillä on yhtäläisyyksiä, on myös eroja saatavuudessa, kattavuudessa ja kustannuksissa. Kun valitset sinulle parhaan Medicare Advantage -suunnitelmarakenteen, muista ottaa huomioon palveluntarjoajan mieltymykset, taloudellinen tilanne ja lääketieteelliset tarpeet.
Aina kun olet valmis valitsemaan Medicare Advantage -suunnitelman, käy Medicaren suunnitelmien hakutyökalussa saadaksesi tietoja alueesi suunnitelmista.
Tämä artikkeli päivitettiin 20. marraskuuta 2020 vastaamaan vuoden 2021 Medicare-tietoja.
