- Yli 65-vuotiaat henkilöt, jotka tällä hetkellä saavat ryhmäterveyssuunnitelman työnantajaltaan, ovat myös oikeutettuja Medicareen.
- Yrityksen koosta riippuen nämä henkilöt voivat halutessaan ilmoittautua Medicareen välittömästi tai lykätä ilmoittautumista myöhempään ajankohtaan.
- Medicare-ohjelmaa voidaan käyttää yhdessä terveystoimintasuunnitelman kanssa kattamaan tärkeimmät sairaanhoitopalvelut ja tarpeet.
Vaikka eläkeikä vaihtelee 66-67-vuotiaista, Medicare-kelpoisuus useimmille henkilöille alkaa 65-vuotiaana. Joillakin ihmisillä, jotka jatkavat työskentelyä yli 65-vuotiaana, voi olla myös ryhmäterveyssuunnitelma työnantajansa kautta.
Tämän vuoksi on mahdollista saada sekä Medicare että ryhmäterveyssuunnitelma 65 vuoden iän jälkeen. Näille henkilöille Medicare ja työnantajan vakuutukset voivat työskennellä yhdessä varmistaakseen, että terveydenhuollon tarpeet ja kustannukset katetaan.
Tässä artikkelissa tarkastellaan, miten työntekijöiden terveysturva toimii, miten Medicare-kelpoisuus toimii ryhmän terveydenhuoltosuunnitelmien kanssa sekä huomioitavia asioita kattavuudesta ja kustannuksista, kun sinulla on molemmat suunnitelmat.
Mikä on työntekijöiden terveydentila?
Työntekijöiden sairausvakuutus, joka tunnetaan myös ryhmäterveydenhuoltosuunnitelmana, on yrityksen, ammattiliiton tai vastaavan työntekijäjärjestön tarjoama sairausvakuutus aktiivisille työntekijöille.
Ryhmän terveyssuunnitelman edut kattavat monenlaiset terveydenhuoltopalvelut aktiivisille työntekijöille. Joissakin tapauksissa nämä suunnitelmat kattavat myös huollettavien ja puolisoiden edut.
Suurin osa ryhmän terveydenhuoltosuunnitelmista edellyttää liittovaltion terveydenhoitolakia, joka varmistaa:
- työntekijöiden kattavuus ennenaikaisilla terveysolosuhteilla samaan tahtiin
- työntekijöiden kattavuus, vaikka he sairastuisivat
- ilmaiset ennaltaehkäisevät terveydenhoitokäynnit
- nuorten aikuisten tai nuorempien työntekijöiden kattavuus
- välttämättömiä terveyshyötyjä ei ole rajoitettu rahallisesti
- suoja työnantajan vastatoimilta ja henkilökohtaisten palveluntarjoajien valinnoilta
Ryhmän terveydenhoitosuunnitelmien on myös noudatettava työntekijöiden eläketuloturvalaissa (ERISA) määriteltyjä käytännesääntöjä. Yhdysvaltain työministeriö noudattaa näitä käytännesääntöjä yksityisen teollisuuden terveydenhuoltosuunnitelmille suojatakseen työntekijöitä.
Vaikka suurin osa ryhmän terveydenhoitosuunnitelmista tarjoaa kattavia etuja liittovaltion lain vaatimalla tavalla, kattavuus riippuu kokonaan suunnitelmasta. Tietäen, millaista kattavuutta ryhmäsi terveydenhoitosuunnitelma tarjoaa, voi auttaa sinua selvittämään, tarvitsetko Medicare-lisäkattavuutta.
Voitko valita työnantajan etuudet Medicaren sijaan?
Medicare on valtion rahoittama sairausvakuutusvaihtoehto 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille amerikkalaisille ja niille, joilla on tietty vamma. Kun Medicare-peruskelpoisuus alkaa 65-vuotiaana, henkilö voi hakea Medicare-osaa A ja Medicare-osaa B.
Muita ilmoittautumiskelpoisia ihmisiä ovat:
- ne, joille on diagnosoitu krooninen vamma ja jotka ovat saaneet sosiaaliturva- tai rautatieliikelaitoksen (RRB) etuja 24 kuukauden ajan
- ne, joille on diagnosoitu amyotrofinen lateraaliskleroosi (ALS) tai loppuvaiheen munuaissairaus (ESRD)
Jos saat sairausvakuutuksen nykyiseltä työpaikalta, mutta olet myös oikeutettu Medicareen, saatat löytää itsesi valitsemalla Medicare tai ryhmäsi terveystilanne. Useimmissa tapauksissa yrityksen, jossa työskentelet, koko määrää, saatko rangaistuksia siitä, että päätät olla ilmoittautumatta Medicareen, kun olet oikeutettu.
Tässä ovat säännöt työnantajan terveysetujen valitsemisesta Medicaren sijaan:
- Jos työnantajallesi on vähemmän kuin 20 työntekijää, sinun on kirjauduttava Medicareen, kun olet oikeutettu tai saatat joutua myöhään ilmoittautumaan seuraamuksesta B-osaan, kun kirjaudut myöhemmin.
- Jos työnantajallesi on vähintään 20 työntekijää, voit viivästyttää ilmoittautumista ilman myöhäisiä ilmoittautumisrangaistuksia tulevaisuudessa.
Jos olet alle 65-vuotias ja olet oikeutettu Medicareen vammaisuuden takia, sinun ei tarvitse kirjautua sisään vasta 65-vuotiaana. Mutta jos saat vielä ryhmähoitovakuutusta tuolloin, sovelletaan samoja sääntöjä kuin yllä .
B-osan sakko myöhäisestä ilmoittautumisesta edellä mainitussa tilanteessa - tai vastaavassa tilanteessa, jossa ilmoittautumista lykätään - on 10 prosentin kuukausipalkkion korotus kutakin 12 kuukauden jaksoa kohti jokaisesta 12 kuukauden jaksosta, jota et ilmoittauduttuasi B-osaan, kun se on oikeutettu.
Oletetaan esimerkiksi, että täytät 65 vuotta ja saat silti työnantajan terveysetuuksia. Yritys, jossa työskentelet, on pieni yritys, jolla on alle 20 työntekijää. Jos päätät odottaa 13 kuukautta ilmoittautumalla Medicare Part B: hen, saat B-palkkiosi joka kuukausi 10 prosentin elinikäisen rangaistuksen.
Kun menetät työnantajan terveysetuudet, jos et ole vielä ilmoittautunut Medicareen, sinulla on erityinen 8 kuukauden ilmoittautumisjakso ilmoittautua osiin A ja B. Tämä erityinen ilmoittautumisjakso alkaa kuukausi työ- tai ryhmäterveyden jälkeen suunnitelma päättyy.
Alkuperäiseen Medicareen ilmoittautumisesta ei ole myöhäistä ilmoittautumisrangaistusta tämän erityisen ilmoittautumisjakson aikana, jos yllä olevia sääntöjä noudatettiin.
Vaikka sitä ei suositella useimmille henkilöille, voit päättää kieltäytyä Medicaresta kokonaan. Jos päätät luopua Medicaresta kokonaan, sinun on peruutettava kokonaan saamasi sosiaaliturva- tai RRB-edut. Sinun on myös maksettava takaisin kaikki saamasi edut peruuttamiseen asti.
Kuinka se toimii, jos sinulla on sekä työnantajan etuja että Medicare?
Alkuperäinen Medicare tarjoaa kattavan sairaalahoidon ja lääketieteellisen kattavuuden, paljolti samalla tavalla kuin useimmat työnantajan terveyssuunnitelmat. Yhden tyyppistä peittoaluetta ei ole tarkoitettu korvaamaan toista. Sen sijaan he voivat toimia yhdessä.
Medicare on tarkoitettu toimimaan yhdessä työnantajan etuuksien kanssa kattamaan tarpeesi ja auttamaan maksamaan suurimman osan, ellei kaikki, sairauskuluistasi.
Ennen kuin tutkimme, miten Medicare toimii työnantajaetujen kanssa, katsotaanpa, kuinka laskutus toimii useiden sairausvakuutussuunnitelmien kanssa:
- Kun saat sairaanhoitopalveluja, ensisijainen vakuutuksesi maksetaan ensin. Tämä vakuutus tunnetaan ensisijaisena maksajana.
- Jos jotain, jota ensisijainen vakuutuksesi ei kata, maksaa toissijainen vakuutuksesi. Tämä vakuutus tunnetaan toissijaisena maksajana. Toissijainen maksaja kattaa yleensä osan, ellei kaikki, jäljellä olevista kustannuksista.
Medicare on yleensä ensisijainen maksaja, jos yrityksessä, jossa työskentelet, on alle 20 työntekijää. Mutta Medicaresta tulee toissijainen maksaja, jos työnantajasi on osa ryhmän terveydenhoitosuunnitelmaa muiden työnantajien kanssa, joilla on yli 20 työntekijää.
Medicare on yleensä toissijainen maksaja, jos yrityksessä, jossa työskentelet, on vähintään 20 työntekijää. Tässä tapauksessa ryhmäterveyssuunnitelmasi on ensisijainen maksaja ja Medicare maksaa vasta, kun työnantajan suunnitelma on maksanut osuutensa.
Yllä olevat säännöt koskevat yleisiä olosuhteita ja voivat muuttua tilanteestasi riippuen. Jos et ole varma, onko Medicare ensisijainen vai toissijainen maksaja tilanteessasi, voit soittaa numeroon 855 798 2627 puhuaksesi jonkun kanssa Medicare's Benefits Coordination & Recovery Centerissä.
Vaikuttaako sekä Medicare- että työnantajaetujen saaminen puolison kattavuuteen?
Medicare on yksilöllinen sairausvakuutusturva, mikä tarkoittaa, että se ei sisällä puolisoiden tai huollettavien vakuutuksia. Suurin osa ryhmän terveydenhuoltosuunnitelmista puolestaan sisältää jonkinlaisen kattavuusvaihtoehdon huollettaville ja puolisoille.
Riippumatta siitä, mitä ryhmän terveydenhoitosuunnitelmasi tarjoaa, on tärkeää ymmärtää, että Medicare-etuja ei laajenneta kenellekään muulle kuin edunsaajalle.
Tämä tarkoittaa, että jos ryhmän terveydenhoitosuunnitelman työntekijä saa Medicare-etuja työnantajan etujen lisäksi, Medicare-kattavuus koskee vain työntekijää. Medicare ei maksa huollettavien tai puolisoiden saamista palveluista, vaikka alkuperäinen ryhmän terveydenhoitosuunnitelma olisi.
Medicarella on erilliset kelpoisuussäännöt edunsaajien puolisoille. Nämä kelpoisuussäännöt, kuten varhainen kelpoisuus ja palkkio-osa A, olisi otettava huomioon harkittaessa terveydenhuoltosuunnitelman ilmoittautumista.
Alarivi
Jos sinulla on jo ryhmän terveydenhoitosuunnitelma ja olet oikeutettu Medicareen, on tärkeää tietää, milloin sinun tulisi ilmoittautua. Medicaren kelpoisuussääntöjen ymmärtäminen työnantajan sairausvakuutuksesta voi auttaa välttämään tarpeettomia myöhäisiä ilmoittautumismaksuja.
Voit halutessasi ottaa huomioon terveystarpeesi, sairauskulut ja puolisoiden kattavuuden ennen kuin päätät ohittaa Medicare-ilmoittautumisen.
Riippumatta siitä, ilmoittaudutko Medicareen ennemmin tai myöhemmin, Medicare voi työskennellä ryhmän terveydenhoitosuunnitelman kanssa kattamaan sekä lääketieteelliset tarpeesi että lääketieteelliset kustannuksesi.
