Jos olet äskettäin kirjautunut Medicareen, olet ehkä kuullut Medigapista ja ihmettelet, mikä se on. Medigap-käytännöt on suunniteltu auttamaan kattamaan joitain Medicare-suunnitelmaasi liittyviä taskukustannuksia.
Valittavana on useita Medigap-käytäntöjä, joten on tärkeää tehdä tutkimus ja löytää suunnitelma, joka sopii lääketieteellisiin ja taloudellisiin tarpeisiisi.
Tässä artikkelissa kerrotaan lisää siitä, miten Medigap toimii, kuinka paljon maksat eri suunnitelmista ja milloin voit ilmoittautua.
Mikä on Medigap?
Medigap on Medicare-lisävakuutus, jonka yksityiset yritykset myyvät auttaakseen kattamaan alkuperäiset Medicare-kustannukset, kuten omavastuuosuudet, takaisinmaksut ja yhteisvakuutus.
Joissakin tapauksissa Medigap kattaa myös ensiapumaksut, kun matkustat Yhdysvaltojen ulkopuolelle. Medigap-käytäntö maksaa vasta sen jälkeen, kun sekä sinä että Medicare olet maksanut osuutesi sairaanhoitopalveluista.
Medigap-suunnitelmia on 10: A, B, C, D, F, G, K, L, M ja N.
Jotkut Medigap-suunnitelmat eivät enää ole myynnissä uusille Medicare-ilmoittautuneille. Näihin kuuluvat suunnitelmat C, F, E, H, I ja J.Jos sinulla on kuitenkin jo yksi näistä suunnitelmista, voit pitää sen. Jos olet oikeutettu Medicareen ennen 1. tammikuuta 2020, voit silti ostaa suunnitelman C tai Plan F.
Mitä Medigap-suunnitelmat kattavat?
Suurin osa näistä Medigap-suunnitelmista eroaa toisistaan riippuen siitä, minkä tyyppiset takaisinmaksut, vakuutukset tai muut sairausmaksut ne kattavat.
Kaikki Medigap-suunnitelmat kattavat ainakin osan, jos ei kaikkia, seuraavista:
- Medicare Part A -vakuutus- ja sairaalamaksut
- Medicare Part A -sairaalan vakuutus- tai korvauskustannukset
- Medicare Part B -vakuus- tai takaisinmaksukustannukset
- verensiirto maksaa enintään kolme ensimmäistä pinttiä
Lisäksi jotkut Medigap-suunnitelmat kattavat myös:
- ammattitaitoisten hoitolaitosten kustannukset
- Medicare Osa A omavastuu
- Medicare-osan B omavastuu
- Medicare Part B: n ylimääräiset maksut
- kiireelliset sairaanhoitokulut ulkomaanmatkojen aikana
Seuraavassa taulukossa esitetään vuonna 2021 tarjotut Medigap-käytännöt, jotka kattavat:
Huomaa, että Medigap ei ole sama kuin Medicare Advantage. Medicare Advantage -suunnitelmat tarjoavat kattavuuden alkuperäisen Medicare-tarjouksen lisäksi. Medigap-suunnitelmat auttavat maksamaan vain jo olevasta kattavuudesta.
Jos asut Massachusettsissa, Minnesotassa tai Wisconsinissa, Medigap-käytännöt on standardoitu eri tavalla ja niillä voi olla erilaiset suunnitelmien nimet.
Mitä ei kateta?
Medigap-vakuutukset ovat alkuperäisen Medicare-lisävakuutus, ei lisävakuutusta.Vaikka Medigap-käytäntö voi auttaa kattamaan joitain Medicare-kustannuksiasi, se ei kata:
- reseptilääkkeet
- näkö-, hammas- tai kuulohoito
- muut terveysetuudet, kuten kuntojäsenyydet tai kuljetuspalvelut
Saadaksesi kattavuuden tämän tyyppisille sairaanhoitopalveluille, sinun on lisättävä Medicare Part D -käytäntö suunnitelmallesi tai valittava Medicare Advantage (Part C) -suunnitelma.
Kuinka paljon Medigap-suunnitelmat maksavat?
Sekä alkuperäisiin Medicareen että Medigapiin liittyy joitain kustannuksia, jotka vaihtelevat suunnitelmasta toiseen.
Kuukausipalkkio
Jopa Medigap-suunnitelmalla, olet silti vastuussa alkuperäisten Medicare-palkkioiden maksamisesta. Vuonna 2021 nämä kustannukset sisältävät:
- 259 - 471 dollaria kuukaudessa A-osalle, vaikka useimmat ihmiset ovat oikeutettuja premium-A-osaan
- 148,50 dollaria kuukaudessa B-osalle tulojesi mukaan
Lisäksi saatat olla velkaa erillisen palkkion Medigap-suunnitelmastasi.
Omavastuut
Ennen kuin Medicare tai Medigap maksaa palveluistasi, sinun on täytettävä osien A ja B vähennyskelpoiset summat. Vuodelle 2021 nämä ovat:
- 1444 dollaria A-osaa kohti etuusjaksoa kohden
- 203 dollaria B-osuudelle vuodelta
Jotkut Medigap-suunnitelmat voivat maksaa osan (tai kaikki) näistä vähennyskelpoisista summista.
Takaisinmaksut ja rahavakuutus
Kun omavastuu on saavutettu, Medicare maksaa osan kustannuksistaan. Olet kuitenkin edelleen velkaa joitain jäljennöksiä tai vakuutusmaksuja vuonna 2021, mukaan lukien:
- 0--742 dollaria kolikoiden vakuutusta päivässä A-osan palveluille riippuen siitä, kuinka monta päivää sinut on otettu sairaalaan
- 20 prosenttia Medicaren hyväksymästä määrästä B-osaan kuuluville tuotteille ja palveluille
Valitusta käytännöstä riippuen nämä takaisinmaksut ja vakuutukset maksetaan Medigap-suunnitelmallasi.
Taskujen ulkopuolella olevat kustannukset
Vain kahdella Medigap-käytännöllä, K ja L, on rajoituksia siitä, kuinka paljon maksat taskusta.
Kummallakaan Medicare-osalla A tai B ei kuitenkaan ole taskussa olevia rajoja. Jos valitset Medigap-käytännön, joka ei kata suurinta osaa tai kaikkia Medicare-maksujasi, joudut maksamaan nämä kustannukset taskussa.
Kuinka Medigap-suunnitelmat hinnoitellaan?
Medigap-käytännöt hinnoitellaan tai "luokitellaan" useiden tekijöiden mukaan. Kuinka paikka luokitellaan, voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon maksat suunnitelmasi palkkiosta.
Yhteisön arvio
Yhteisön arvioimat Medigap-käytännöt veloittavat saman kuukausipalkkion iästäsi riippumatta. Kuukausipalkkio voi muuttua ulkopuolisten tekijöiden, kuten inflaation, takia, mutta se ei koskaan muutu ikäsi perusteella.
Numero ikä
Numero-ikäluokitellut Medigap-käytännöt veloittavat erilaisia palkkioita riippuen iästäsi, kun ostit vakuutuksen. Yleensä vakuutusmaksut ovat halvempia, jos ostat Medigap-vakuutuksen vanhempana.
Saavutettu ikä luokiteltu
Saavutettu ikäluokitettu Medigap-vakuutus veloittaa korkeamman vakuutusmaksun ikääntyessäsi, ja kuukausittainen vakuutusmaksu määräytyy iän perusteella. Toisin kuin ongelma-ikäluokitellut käytännöt, nämä tyypit kallistuvat ikääntyessäsi.
Muut tekijät
Vain neljä osavaltiota tarjoaa Medicare-edunsaajille pääsyn Medigap-käytäntöihin terveydentilasta riippumatta.
Muissa osavaltioissa, jos sinulla on ennestään terveydentila, sinua saatetaan veloittaa korkeampi palkkio Medigap-käytännöstäsi.
Kattaako Medigap sinut matkustaessasi?
Jos Medicare-suunnitelmasi ei jo kata ulkomaanmatkoja, seuraavat Medigap-suunnitelmat kattavat 80 prosenttia ensiapupalveluistasi, kun matkustat Yhdysvaltojen ulkopuolelle:
- Suunnitelma C
- Suunnitelma D
- Suunnitelma F
- Suunnitelma G
- Suunnitelma M
- Suunnitelma N
Lisäksi vaikka suunnitelmia E, H, I ja J ei enää myydä, ne kattavat myös matkaan liittyvät terveydenhoitokulut, jos olet jo ilmoittautunut niihin.
Ennen kuin Medigap-vakuutus maksaa ulkomaanmatkojen hätäkustannukset, sinun on ensin maksettava 250 dollarin omavastuu taskussa. Medigap-vakuutuksesi maksaa tällöin 80 prosenttia ensiapukustannuksista, elinajan rajaksi 50000 dollaria.
On tärkeää huomata, että Medigap-vakuutus maksaa tällaiset maksut vain, jos vakuutus alkaa matkanne ensimmäisten 60 päivän aikana.
Milloin voin ilmoittautua Medigapiin?
Medicare-suunnitelmille on useita ilmoittautumisjaksoja, mutta on vain tiettyjä aikoja, jolloin voit lisätä Medigap-käytännön suunnitelmallesi. Medigap-ilmoittautumisajat ovat:
- Alkuperäinen ilmoittautumisjakso. Olet oikeutettu hakemaan Medicare-suunnitelmaa ja lisäämään Medigap-käytännön kolmen kuukauden aikana edellisen, kolmen kuukauden kuluttua ja 65 kuukauden syntymäpäiväsi aikana.
- Avoin ilmoittautumisjakso. Jos unohdat ensimmäisen ilmoittautumisen, voit hakea käytäntöä Medigapin avoimen ilmoittautumisjakson aikana. Jos olet jo täyttänyt 65 vuotta, tämä jakso alkaa ilmoittautuessasi B-osaan. Jos täytät 65-vuotiaita, tämä jakso kestää 6 kuukauteen 65-vuotiaasi jälkeen ja olet ilmoittautunut B-osaan.
Vakuutusyhtiöiden ei tarvitse myydä sinulle Medigap-vakuutuksia, varsinkin jos olet alle 65-vuotias.
Kun alkuperäinen ilmoittautumisjakso ja avoin ilmoittautumisjakso ovat kuluneet, sinulla voi olla vaikeuksia löytää vakuutusyhtiö, joka myy sinulle suunnitelman. Heti kun ilmoittaudut Medicare-osaan B, sinun tulee hakea Medigap-käytäntöä, jos haluat sellaisen.
Muista myös, että et voi ostaa Medigap-käytäntöä, jos sinulla on Medicare Advantage -suunnitelma. Voit lisätä Medigapin kattavuuteen vain, jos sinulla on alkuperäinen Medicare.
Vinkkejä rakkaasi auttamiseen valitsemaan Medigap-suunnitelmaJos autat rakkaasi valitsemaan Medigap-käytännön, tässä on joitain huomioitavia asioita:
- Kuinka paljon lisäapua he tarvitsevat? Medigap-käytäntö ei ole ilmainen käytäntö, joten kannattaa varmistaa, että suunnitelman edut ovat suuremmat kuin kustannukset.
- Odotatko tarvitsevasi ammattitaitoista hoitolaitosta tai sairaalahoitoa? Kaikki suunnitelmat eivät tarjoa kattoa tämäntyyppisille palveluille, joten muista kiinnittää erityistä huomiota politiikan etuihin.
- Matkustaa rakkaasi usein maasta? Jos näin on, he saattavat haluta löytää suunnitelman, joka tarjoaa ulkomaisille matkustajille kiireellisen terveydenhuollon kattavuuden.
- Onko olemassa muita lääketieteellisiä tarpeita, joita paremmin hoitaisi erityyppinen Medicare-suunnitelma? Harkitse, että on myös paljon Medicare Advantage -suunnitelmia, jotka voivat tarjota enemmän etuja kuin mitä Medigap-käytäntö voi tarjota.
Medigap-suunnitelman valitsemiseksi on paljon vaihtoehtoja, mutta tarjousten vertaaminen rakkaasi tarpeisiin voi auttaa sinua kaventamaan heille sopivinta Medigap-käytäntöä.
Nouto
Medigap-vakuutukset ovat täydentävä vakuutusvaihtoehto ihmisille, jotka ovat ilmoittautuneet alkuperäiseen Medicareen ja jotka etsivät lisää taloudellista kattavuutta.
Kun ilmoittaudut Medigap-käytäntöön, sinulta maksetaan tiettyjä kuluja, kuten omavastuuosuudet, takaisinmaksut ja yhteisvakuutus. Sinun pitäisi silti odottaa maksavan joitain suoria kustannuksia saamistasi palveluista.
Voit tutkia Medigap-vaihtoehtoja osavaltiossasi osoitteessa Medicare.gov löytääksesi sinulle sopivan käytännön.
Tämä artikkeli päivitettiin 20. marraskuuta 2020 vastaamaan vuoden 2021 Medicare-tietoja.
