Vakuutusmaksut
Sairausvakuutuksen kustannukset sisältävät yleensä kuukausimaksut sekä muut taloudelliset vastuut, kuten kopiot ja kolmansien vakuutukset.
Vaikka nämä ehdot näyttävät samoilta, nämä kustannusten jakamisjärjestelyt toimivat jonkin verran eri tavalla. Tässä erittely:
- Coinsurance. Maksat kiinteän prosenttiosuuden (kuten 20 prosenttia) jokaisesta saamastasi lääketieteellisestä palvelusta. Vakuutusyhtiösi vastaa jäljellä olevasta prosenttiosuudesta.
- Copay. Maksat kiinteän summan tietyistä palveluista. Saatat joutua esimerkiksi maksamaan 20 dollarin kopion joka kerta, kun otat yhteyttä lääkäriisi. Asiantuntijan vierailu voi vaatia korkeamman, ennalta määrätyn kopiomäärän.
Toinen kustannusten jakamista koskeva vastike tunnetaan vähennyskelpoisena. Vuotuinen omavastuu on rahamäärä, jonka maksat palveluista ennen kuin sairausvakuutuksesi alkaa kerätä näitä kustannuksia.
Sairausvakuutussuunnitelmastasi riippuen omavastuu voi olla muutama sata tai useita tuhansia dollareita vuodessa.
Lue lisää saadaksesi lisätietoja kolikkovakuutuksesta ja kopioista ja siitä, miten ne vaikuttavat rahamäärään, jonka olet velkaa, kun vastaanotat sairaanhoitopalveluja.
Ymmärtää kuinka paljon olet velkaa
Kopioiden, kolmansien vakuutusten ja omavastuuosaamisen ymmärtäminen voi auttaa sinua valmistautumaan lääketieteellisen hoidon kustannuksiin.
Jotkin vierailutyypit edellyttävät vain kopiota. Muun tyyppiset vierailut edellyttävät, että maksat prosenttiosuuden kokonaislaskusta (yhteisvakuus), joka menisi kohti omavastuutasi, ja kopio. Muista vierailuista saatetaan laskuttaa koko käyntimäärä, mutta et maksa kopiota.
Jos sinulla on suunnitelma, joka kattaa 100 prosenttia hyvistä vierailuista (vuosittaiset tarkistukset), sinun on maksettava vain ennalta määrätty kopio.
Jos suunnitelmasi kattaa vain 100 dollaria hyvälle vierailulle, olet vastuussa kopiosta ja vierailun jäljellä olevista kustannuksista.
Jos kopiointisi on esimerkiksi 25 dollaria ja vierailun kokonaiskustannus on 300 dollaria, olet vastuussa 200 - 175 dollaria, josta lasketaan omavastuun summa.
Jos olet kuitenkin jo täyttänyt koko omavastuun vuodelle, olet vastuussa vain 25 dollarin kopiosta.
Jos sinulla on riskivakuutussuunnitelma ja olet täyttänyt omavastuun, maksat prosenttiosuuden 300 dollarin käynneistä. Jos vakuutusaste on 20 prosenttia ja vakuutuksenantajasi kattaa muut 80 prosenttia, joudut maksamaan 60 dollaria. Vakuutusyhtiönne kattaisi loput 240 dollaria.
Tarkista aina vakuutusyhtiöltäsi, että tiedät mitä vakuutus kattaa ja mitkä ovat vastuut eri palveluista. Voit myös soittaa lääkärin vastaanotolle ja kysyä hoidon odotettavissa olevista kustannuksista ennen lähtöäsi.
Kuinka taskussa maksimi vaikuttaa siihen, mitä olet velkaa?
Useimmissa sairausvakuutussuunnitelmissa on niin sanottu "taskussa maksimi". Se on enimmäismäärä, jonka maksat tiettynä vuonna suunnitelman kattamista palveluista.
Kun olet käyttänyt enimmäismäärän kopioissa, yhteisvakuutuksessa ja omavastuuosuuksissa, vakuutusyhtiön on katettava 100 prosenttia kaikista lisäkustannuksista.
Muista, että taskussa olevat loppusummat eivät sisällä rahaa, jonka vakuutusyhtiösi on maksanut lääkärillesi tai muulle terveydenhuollon tarjoajalle. Luku on ehdottomasti terveydenhuollosta maksamasi raha.
Yksittäisellä suunnitelmalla on myös paljon pienempi taskussa maksettava kuin koko perheen kattava suunnitelma. Ole tietoinen tästä erosta, kun aloitat terveydenhuollon kustannusten budjetoinnin.
Kuinka vakuutus toimii?
Sairausvakuutus on suunniteltu suojaamaan yksilöitä ja perheitä terveydenhuollon kustannusten nousulta. Se ei yleensä ole kovin halpa, mutta se voi säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
Vakuutusyhtiöt vaativat kuukausimaksuja. Nämä ovat maksuja, jotka suoritat vakuutusyhtiölle kuukausittain, joten sinulla on vakuutus rutiininomaisten ja katastrofaalisten huolenaiheiden kattamiseksi.
Maksat palkkioita riippumatta siitä, vierailetko lääkärin luona kerran vuodessa vai vietätkö kuukausia sairaalassa. Tyypillisesti maksat pienempiä kuukausipalkkioita korkean omavastuun omaavasta suunnitelmasta. Kun omavastuu laskee, kuukausikustannukset yleensä kasvavat.
Työnantajat tarjoavat usein sairausvakuutuksen kokopäiväisille työntekijöille. Pienet yritykset, joissa on vain muutama työntekijä, eivät välttämättä halua tarjota sairausvakuutusta kustannusten takia.
Voit myös hankkia sairausvakuutuksen itse yksityiseltä vakuutusyhtiöltä, vaikka olisit kokopäiväinen ja sinulla on mahdollisuus saada työnantajan tukema sairausvakuutus.
Kun hankit sairausvakuutuksen, sinun pitäisi saada luettelo katetuista kustannuksista. Esimerkiksi matka ambulanssin päivystykseen voi maksaa 250 dollaria.
Tällaisen suunnitelman mukaan, jos et ole vielä täyttänyt omavastuutasi ja menet ambulanssilla ensiapuun, sinun on maksettava 250 dollaria. Jos olet tavannut omavastuun ja ambulanssimatkasi on katettu 100 prosentilla, matkan pitäisi olla ilmainen.
Joissakin suunnitelmissa suuri leikkaus katetaan 100 prosentilla, kun taas tarkastukset tai seulonnat voidaan kattaa vain 80 prosentilla. Tämä tarkoittaa, että olet vastuussa jäljellä olevasta 20 prosentista.
Suunnitelmaa valittaessa on tärkeää tarkistaa kopiot, rinnakkaisvakuutus ja omavastuut. Pidä mielessä terveydentilasi.
Jos aiot saada suuren leikkauksen tai synnyttää vauvan tulevana vuonna, kannattaa ehkä valita suunnitelma, jossa vakuutuksenantaja kattaa suuremman prosenttiosuuden tämäntyyppisille toimenpiteille.
Koska et voi koskaan ennustaa onnettomuuksia tai tulevia terveysongelmia, mieti myös, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa kuukaudessa ja kuinka paljon sinulla olisi varaa, jos sinulla olisi odottamaton terveydentila.
Siksi on tärkeää tarkastella ja ottaa huomioon kaikki odotetut kustannukset, mukaan lukien:
- omavastuu
- taskussa maksimi
- kuukausipalkkio
- kopioi
- kolikkovakuutus
Näiden kulujen ymmärtäminen voi auttaa sinua ymmärtämään maksamasi rahamäärän, jos tarvitset paljon terveyspalveluja tiettynä vuonna.
Verkon sisäiset ja verkon ulkopuoliset palveluntarjoajat
Sairausvakuutuksen osalta verkosto on kokoelma sairaaloita, lääkäreitä ja muita palveluntarjoajia, jotka ovat allekirjoittaneet vakuutussuunnitelmasi ensisijaisen tarjoajan.
Nämä ovat verkon sisäisiä palveluntarjoajia. He ovat niitä, joita vakuutusyhtiönne mieluummin näkevät.
Verkon ulkopuoliset palveluntarjoajat ovat yksinkertaisesti niitä, jotka eivät ole kirjautuneet suunnitelmallesi. Verkkoon kuulumattomien palveluntarjoajien näkeminen voi tarkoittaa suurempia kustannuksia. Nämä kustannukset eivät välttämättä koske omavastuuta.
Jälleen on tärkeää varmistaa, että tiedät vakuutussuunnitelman yksityiskohdat, jotta tiedät kenen ja mitkä kuuluvat. Verkon ulkopuolinen lääkäri voi olla kotikaupungissasi tai hän voi olla joku, jonka näet matkoillasi.
Jos et ole varma, onko ensisijainen lääkäri verkossa, voit ottaa yhteyttä vakuutuspalveluun tai lääkärisi vastaanotolle.
Joskus lääkärit myös jättävät uuden verkoston tai liittyvät siihen. Lääkärisi verkkotilan vahvistaminen ennen jokaista käyntiä voi auttaa välttämään odottamattomia kustannuksia.
Alarivi
Sairausvakuutus voi olla monimutkainen asia. Jos sinulla on vakuutus työnantajan kautta, kysy, kuka työnantajallesi on yhteyshenkilö kysymyksiin. Se on yleensä joku henkilöstöosastolla, mutta ei aina.
Vakuutusyhtiölläsi tulisi olla myös asiakaspalveluosasto vastaamaan kysymyksiisi.
Tärkeintä pitää mielessä vakuutussuunnitelmaa aloitettaessa on tietää:
- kaikki kustannuksesi
- kun suunnitelmasi tulee voimaan (monet vakuutussuunnitelmat muuttuvat vuoden puolivälissä)
- mitkä palvelut kuuluvat ja kuinka paljon
Et voi suunnitella suurta leikkausta tai vahinkoa, mutta vakuutus voi auttaa vähentämään taloudellista taakkaa, jos koet suuren lääketieteellisen ongelman.
